個人型確定拠出年金（iDeco）はどんな会社員におすすめ？NISAや企業型確定拠出年金とも比較！

iDeCoとは、個人型確定拠出年金の愛称です。個人で老後のための資金を運用する制度になります。

iDeCoは原則60歳まで引き出しができませんので、老後資金を貯めるのに最適な制度です。運用益については非課税になり、掛け金は全額所得控除、受取時も一時金として受け取る場合は退職所得控除、年金として受け取る場合は公的年金等控除の対象になるなど様々なメリットがあります。

NISAは、運用益に対して税金がかからない仕組みになります。通常、利益に対しては20.315%の税金がかかるため大きなメリットです。2024年から大きく制度が変わり、最大年間360万円まで投資ができます。

企業型確定拠出年金は、日本の年金制度の一つで、主に企業が掛け金を拠出し、従業員が自ら運用を行う年金制度になります。従業員が自ら運用した結果によって将来の年金給付額が確定する年金制度です。

iDeCoとNISA、企業型確定拠出年金の違いを表でまとめました。

それぞれの違いについて理解して、ご自身に合ったものを選ぶようにしましょう。

iDeCoがおすすめの場合は、企業型確定拠出年金の制度がない会社に勤めている場合や企業型確定拠出年金を導入している会社に勤めているが、会社の委託を受けた運営管理機関が選定した運用商品に満足がいかない場合などはiDeCoが良いでしょう。iDeCoは自分で運用する金融機関を選択できます。

iDeCoとNISA、企業型確定拠出年金は併用ができます。iDeCoと企業型確定拠出年金は原則60歳までおろせないので、老後資金を貯めるのに最適な制度になります。一方、NISAはいつでも解約ができるので、長期間資金をかためたくない方にもおすすめです。ただしNISAの場合、掛け金の所得控除や受け取り時の税制優遇がないため、老後資金を確実に貯めたい場合は、iDeCoもしくは企業型確定拠出年金を中心に運用をするようにしましょう。

※導入に関するご相談を承っております。個人の方の質問はお答えできませんのでご了承ください。